FINANCIAR. Începând de luni, 11 noiembrie, românii care au contractat credite de consum de la instituțiile financiare nebancare (IFN) vor beneficia de rate maxime limitate printr-o nouă reglementare. Această schimbare vine ca urmare a unei legi aprobate în acest an de Parlament, care impune plafonarea dobânzilor pentru a proteja consumatorii.
Conform noilor reglementări, dobânda zilnică pentru creditele de până la 5.000 de lei nu va putea depăși 1%, pentru creditele cuprinse între 5.000 și 10.000 de lei va fi de maximum 0,8%, iar pentru sumele de până la 25.000 de lei dobânda va fi limitată la 0,6% pe zi. În plus, suma totală ce poate fi rambursată nu va putea depăși dublul sumei împrumutate, o măsură necesară în condițiile în care unele IFN-uri aplicau dobânzi ce duceau la restituirea unor sume de zeci de ori mai mari decât suma primită.
Această lege se aplică inclusiv pentru contractele în derulare, dacă clienții solicită acest lucru.
Record al creditelor acordate de IFN-uri în 2023
Conform unei analize realizate de KeysFin, valoarea totală a creditelor oferite de IFN-uri în România a atins un nivel record de aproape 50 de miliarde de lei în 2023, cu o creștere anuală de 13,9%. Din această sumă, 78% reprezintă împrumuturi acordate companiilor nefinanciare, care au înregistrat o creștere anuală de 17%, iar restul de 21% sunt credite acordate persoanelor fizice, având o creștere anuală de 5%.
În martie, Parlamentul a adoptat un proiect de lege care plafonează dobânzile pentru creditele ipotecare și de consum de până la 100.000 de lei acordate de IFN-uri. Astfel, costul total al unui credit va fi limitat la dublul sumei împrumutate, iar dobânda anuală efectivă (DAE) pentru creditele ipotecare va fi plafonată la un maxim de 8 puncte procentuale peste rata dobânzii de referință, rezultând o limită de 16%. Pentru creditele de consum, DAE nu va putea depăși 35%.
Distribuția creditelor acordate de IFN-uri
Conform datelor Băncii Naționale a României (BNR) de la sfârșitul lunii decembrie 2023, IFN-urile care activează în domeniul creditării multiple au acordat 97% din totalul împrumuturilor, în timp ce instituțiile de leasing financiar au contribuit cu doar 2% din totalul creditelor. Aceasta arată că IFN-urile continuă să joace un rol important pe piața de creditare din România, în special în sectorul non-bancar.
